O que é o Seguro Automóvel?
O Seguro Automóvel é um contrato de responsabilidade civil, encarregue por danos materiais e corporais causados a terceiros e às pessoas transportadas, que se deve acionar em caso de acidente no qual o proprietário ou condutor sejam responsáveis.
Este é obrigatório por lei, sem o mesmo não é permitido circular em via pública. Legalmente, a cobertura de responsabilidade civil, ou seguro contra terceiros, é a cobertura mínima necessária para poder colocar o seu automóvel em circulação. Esta cobertura garante a proteção financeira do proprietário do veículo em caso de acidente ou roubo.
No entanto, o Seguro Automóvel pode ser personalizado conforme as necessidades do proprietário do veículo. O proprietário pode escolher aquela que melhor se adeque ao seu orçamento e acrescentar outras coberturas como colisão e capotamento, quebra isolada de vidros, etc. É importante ler atentamente as condições do contrato antes de assinar o contrato.
Tipos de Seguro Automóvel e o Que Cobrem
Existem vários tipos de Seguro Automóvel pelos quais pode optar, sendo o Seguro Automóvel de Responsabilidade, o único que é obrigatório. Vejamos então quais os seguros auto que existem:
- Seguro Automóvel de Responsabilidade Civil
Este seguro é também conhecido como “Seguro Contra Terceiros”, e a sua cobertura abrange todos os danos materiais e causados a terceiros e às pessoas transportadas, com exceção do condutor do veículo, caso ocorra um acidente.
Com este tipo de seguro ficará protegido, caso o sinistro seja da sua responsabilidade ou da responsabilidade de outrem. O único senão é que a sua cobertura acaba por ser limitada, tendo em conta que o condutor e os estragos provocados no seu próprio veículo não estão cobertos, pelo que terá de suportar os seus próprios danos.
Apesar disso, este seguro cobre, ainda, possíveis indemnizações em caso de furto e roubo. Pode, ainda, acrescentar coberturas adicionais ao mesmo, como o seguro de responsabilidade civil alargada ou a quebra isolada de vidros.
- Seguro Automóvel de Danos Próprios
Este seguro é também conhecido como Seguro Contra Todos os Riscos, no entanto, a verdade é que apesar de este oferecer mais coberturas do que o seguro obrigatório, não cobre todos os riscos. Aliás, não há nenhum seguro que cubra efetivamente todos os riscos.
Este tipo de seguro vai além da responsabilidade civil, protegendo-o a si e ao seu veículo, quando a responsabilidade do sinistro for sua.
Tal como no seguro automóvel de Responsabilidade Civil, pode ainda acrescentar coberturas complementares, criando um pacote personalizado às suas necessidades, como, por exemplo:
- Choque, colisão e capotamento;
- Incêndio, raio e explosão;
- Furto, roubo, atos de vandalismo, deterioração, destruição ou desaparecimento completo;
- Fenómenos da natureza;
- Quebra isolada de vidros;
- Assistência em viagem, reparação na estrada, reboque e transporte aos ocupantes;
- Proteção Jurídica (despesas decorrentes de um processo judicial ou administrativo);
- Perda Total;
- Privação Temporária de Uso;
- Viatura de substituição.
É obrigatório ter Seguro Automóvel?
Como já vimos anteriormente, todos os automóveis são obrigados por lei a ter um Seguro Automóvel de Responsabilidade Civil. Caso não possua este tipo de seguro, a viatura em causa encontra-se em situação ilegal, podendo enfrentar várias consequências:
- Contraordenação grave, que leva à perda de 2 pontos na carta de condução;
- Aplicação de multas entre os 500€ e os 2500€;
- O veículo será apreendido pelas autoridades;
- Poderá ser aplicada uma inibição de condução, que pode ir de um mês até um ano;
- Em caso de acidente, nenhum custo relativo a danos materiais ou corporais está assegurado.
- E se o carro estiver parado, é obrigatório ter seguro automóvel?
Sim, mesmo com o carro parado é obrigatório ter seguro, porque o veículo continua a ser um risco.
O que é a Franquia do Seguro Automóvel?
A Franquia do Seguro Automóvel é o valor que fica a cargo do segurado, em caso de sinistro. Ou seja, quanto mais baixa a franquia, maior o prémio do seguro automóvel, visto que cabe à seguradora ficar responsável pela maior parte das despesas de reparação em caso de sinistro.
O valor da franquia do seguro pode ser negociado com a sua companhia de seguros, no momento de contratação, podendo até negociar a sua eliminação.
Que Tipos de Franquias Existem?
No Seguro Automóvel existem dois tipos de franquias:
- Franquia do Valor Fixo: Nesta modalidade é estipulado um valor fixo, a partir do qual a seguradora comparticipa as despesas resultantes do sinistro. Até esse valor, cabe ao tomador do seguro assumir a despesa.
Por exemplo: No caso de contratar uma franquia do seguro automóvel fixa de 500€ e os danos causados pelo sinistro rodarem os 2000€, fica a seu cargo o pagamento desses 500€ enquanto compete à seguradora contribuir com 1.500€ (a quantia em falta para perfazer o valor total da despesa).
- Franquia De Valor Percentual: Nesta modalidade a franquia corresponde a uma percentagem do valor do carro, com a vantagem de ir reduzindo ao longo dos anos, à medida que o valor do veículo for atualizado.
Por exemplo: No caso de contratar uma franquia de valor percentual de 2% e o carro está seguro por 10.000€, numa despesa de 2.000€ cabe-lhe o pagamento de 200€. À seguradora cabe o restante valor, para perfazer o total dos danos: 1.800€.
- Como é paga a franquia do seguro automóvel?
A franquia é paga pelo segurado diretamente à oficina onde ocorrer a reparação do veículo.
Como escolher o Melhor Seguro Automóvel?
Na altura de escolher o melhor Seguro Automóvel para si, é crucial ter atenção aos seguintes fatores:
- Avalie os riscos diários do seu automóvel considerando fatores como o valor do automóvel, a frequência de utilização, o histórico de sinistros e a capacidade financeira para cobrir a franquia.
- Faça uma pesquisa de mercado e compare as diferentes ofertas das diversas seguradoras;
- Tenha atenção às coberturas incluídas na apólice de seguro e decida qual a franquia que pretende escolher;
- Leia todas as condições contratuais e informe-se dos fatores que influenciam a cotação do seguro auto, como: idade, experiência de condução, área de residência, local onde o veículo é estacionado, histórico do condutor e veículo a segurar (marca, ano de fabricação, existência de sistema de alarme).
- Procure saber opiniões e avaliações sobre a seguradora que está a considerar, de forma a escolher um mediador de seguros de confiança.
- Considere, sempre que possível, aderir ao prémio anual pago por débito direto, dado que a maioria das seguradoras, cobram taxas por fracionamento o prémio.
- Consulte um mediador de seguros, com a ajuda dos nossos especialistas em seguro automóvel, poderá comparar diferentes opções de forma a poder encontrar o melhor seguro para si.
Quanto custa um Seguro Automóvel?
Apesar de ser obrigatório contratar um Seguro Automóvel, a verdade é que o valor do mesmo pode variar consoante as opções e coberturas facultativas. Para além disso, existem vários fatores externos que influenciam o custo do seguro, como:
- O tipo de veículo a segurar (ligeiro de passageiros, ligeiro de mercadorias, etc.)
- A classe de cilindrada do veículo (até 1.500, de 1.500 a 2.500, e mais 2.500 centímetros cúbicos)
- Residência ou Área Geográfica de circulação e o respetivo risco de sinistralidade que lhe está associado;
- Local de parqueamento e quilometragem anual do veículo;
- Idade e experiência do condutor;
- Número de anos com carta de condução;
- O seu histórico de participação de acidentes, com responsabilidade, às seguradoras.
- A seguradora onde está a contratar;
- A franquia e a sua modalidade;
Qual a duração de um Seguro Automóvel?
Na altura de realizar a contratação da apólice do seguro, é sempre indicada nas condições a duração do Seguro Automóvel. Geralmente, a duração do seguro automóvel é de um ano, sendo renovado posteriormente por um novo período de um ano. No entanto, se optar por realizar um seguro temporário, por exemplo, é possível que o período seja inferior.
No caso de nenhuma das partes (condutor e seguradora) denunciarem o contrato com 30 dias de antecedência relativamente à data da renovação, o mesmo é renovado automaticamente. Na eventualidade da pessoa segura não pagar o valor do prémio, este caduca por falta de pagamento. Também se extingue, no caso da pessoa segura vender o carro, assim que a seguradora for informada sobre isso.
O Que Dizem Os Nossos Clientes
Perguntas Frequentes
A proposta de seguro é um documento através do qual uma pessoa expressa a sua vontade de celebrar um contrato de seguro.
Carta verde ou certificado internacional de seguro automóvel em Portugal, no estrangeiro e nos países aderentes à convenção.
Deverá informar a sua companhia de seguros por escrito num prazo máximo de 24 horas.
A duração normal de um contrato de seguro automóvel é de um ano com renovação automática, caso o tomador de seguro nada disser por escrito em contrário. Para prazo inferior a um ano este deverá constar na proposta de seguro e posteriormente na carta verde.
Sempre que houver feridos, mesmo que estes sejam ligeiros, deverá ligar para o 112. Posteriormente e independentemente da responsabilidade do sinistro, deverá preencher a declaração amigável de acidente automóvel (d.a.a.a) que lhe foi fornecida pela sua seguradora.
Preencha todos os dados solicitados com o máximo rigor e submeta para a sua a seguradora, disponibilizando a cada condutor cópia da mesma.
Em caso de conflito deverá ligar para as autoridades locais, para esclarecimento e avaliação das responsabilidades.
Não. Como afirmámos acima, o seguro do carro extingue-se se vender o seu veículo. De facto, termina às 24 horas do dia da venda. Em conclusão: em caso de venda, o anterior proprietário terá de a comunicar à seguradora e o novo proprietário deve fazer um novo seguro de responsabilidade civil.
O seguro automóvel de responsabilidade civil feito em Portugal é válido em todos os países da União Europeia e, ainda, para os que estiverem indicados (não rasurados) na Carta Verde.