O que é um Seguro Multirrisco Habitação?
O Seguro Multirrisco Habitação, tem como objetivo compreender várias coberturas na mesma apólice, que protejam de forma abrangente, os danos do seu imóvel, consequentes de incêndios, problemas elétricos, catástrofes naturais, tempestades, furto, inundações, entre outros e o recheio da sua casa, como mobília, eletrodomésticos e jóias.
No caso de contrair um Seguro Multirrisco deve ter em conta que é aconselhado que o capital seguro seja o valor total da reconstrução do imóvel, pois só assim, poderá assegurar o seu imóvel a 100%, no caso de ocorrer uma situação em que existam danos na sua habitação.
Dependendo da cobertura que escolher, pode ainda entender esta proteção aos seus vizinhos, caso existam danos nas suas habitações que sejam sua responsabilidade, como o caso de inundações ou incêndios. O mais importante é escolher um seguro multirriscos que se adapte às suas necessidades e às características do seu imóvel.
O que cobre um Seguro Multirrisco Habitação?
As coberturas de um Seguro Multirrisco Habitação variam de companhia para companhia, ficando ao seu critério optar por uma solução básica, intermédia ou avançada.
Todas as seguradoras, garantem a cobertura de danos na estrutura da sua habitação, ou seja, nas paredes e áreas comuns da propriedade, mas nem todas incluem o recheio da mesma, que é tudo aquilo que está dentro da propriedade, como móveis, quadros, roupa, eletrodomésticos, etc, sendo por vezes necessário contratar uma cobertura adicional para o mesmo, garantindo de que poderá recuperar parte do seu valor.
No entanto, podemos indicar algumas das coberturas que são habitualmente incluídas neste tipo de seguro:
- Incêndio, raio e explosão
- Tempestade e inundações
- Danos causados por água (rutura de canalizações)
- Responsabilidade civil do imóvel
- Riscos elétricos (para os seus equipamentos)
- Danos estéticos
Relativamente à cobertura de recheio da habitação, poderá incluir:
- Móveis, mobiliário
- Eletrodomésticos
- Tapeçarias
- Vestuário
- Peças decorativas
- Obras de arte
- Antiguidades
- Jóias
- Outros bens que pretenda segurar
Para além destas coberturas, existem ainda outras complementares, que poderá adicionar se desejar:
- Assistência ao lar
- Privação de uso
- Proteção do recheio do imóvel
- Despesas de substituição de chaves e fechaduras
- Proteção dos seus bens pessoais
- Seguro para acidentes pessoais ocorridos na habitação
- Responsabilidade civil familiar
- Fenómenos Sísmicos
- E despesas de mudança temporária
De forma a encontrar a melhor proposta, que se adeque às suas necessidades, o melhor será pedir uma simulação.
Como Funciona o Seguro Multirriscos Habitação?
Quando se realiza a contratação de um crédito habitação, habitualmente as instituições de crédito sugerem a realização de alguns seguros associados ao crédito como o Seguro Multirriscos Habitação, o Seguro de Vida Habitação, entre outros.
No entanto, não é obrigatório que o os tenha de contratar por essas instituições. O que será exigido é que seja realizada a contratação de um Seguro de Imóvel, que poderá contratar pela seguradora do banco ou noutra seguradora da preferência do cliente.
No entanto, é exigido que o seguro escolhido inclua as coberturas mínimas exigidas pela instituição de crédito, nomeadamente cobertura de incêndio e fenómenos naturais. Aconselhamos a que prossiga com a contratação do seguro pela seguradora do banco se disso depender as condições financeiras do crédito habitação, como a taxa de juro ou spread. Apesar disso, deverá sempre solicitar à instituição de crédito que lhe apresente as condições exigentes com e sem a contratação destes produtos.
Fatores que Influenciam o Preço do Seguro Multirriscos Habitação
O preço do Seguro Multirriscos Habitação pode variar devido a inúmeros fatores que influenciam o seu valor, conheça aqui os principais critérios:
Coberturas e Capital Seguro
Quantas mais coberturas escolher, maior será a proteção e evidentemente o custo do prémio do seguro. E quanto maior o capital segurado definido, maior será a proteção e o valor a pagar pelo seguro.
Escolha da Franquia
Uma franquia mais alta reduz o prémio a pagar, sendo a seguradora responsável por menos sinistros. Ao reduzir o valor da franquia, o prémio aumentará, mas a seguradora também cobrirá mais sinistros.
Fracionamento do Prémio
O prémio do seguro é calculado anualmente e pode ser pago de forma fracionada: por semestre, trimestre ou mensalmente. Contudo, esse fracionamento pode levar que se apliquem encargos.
Investimento na Segurança
O prémio do seguro também poderá ser menor no caso de existirem ferramentas de prevenção contra incêndios ou roubos. Poderá tomar medidas como incluir extintores, instalar um sistema de alarme e reforçar as fechaduras.
Localização
Cada uma das regiões de Portugal recebe uma classificação de risco por parte das seguradoras, que é atribuída devido a fatores como risco sísmico, criminalidade, risco de inundações, etc. Esta classificação depende ainda das corporações de bombeiros existentes e das estradas que atravessam cada município.
Construção do Imóvel
Se as paredes do edifício forem feitas de materiais incombustíveis e existir uma placa a separar os pisos e o telhado, a tarifa será mais leve. Em edifícios mais antigos ou com construções menos rigorosas, o risco de propagação de incêndio é maior e o prémio vai refleti-lo.
É obrigatório ter um Seguro Multirrisco Habitação?
No caso da sua habitação ser uma fração autónoma inserida num prédio com outras frações, é obrigatório por lei contratar um seguro de incêndio, que deve cobrir os danos provocados no imóvel e cada fração autónoma e partes comuns do edifício, tais como escadas, telhado, garagem, elevadores, terraços, etc.
Normalmente este seguro cobre ainda danos por queda de raio, explosão ou outro acidente semelhante, mesmo que não resulte num incêndio.
Cabe a cada proprietário a cobertura de um seguro destinado ao seu imóvel, que tenha inerente pelo menos a cobertura “Incêndio e Fenómenos da Natureza”.
Podemos assim constatar que o seguro de incêndio, é a única obrigatoriedade prevista por lei. Apesar disso, as seguradoras, na altura de contração do seguro, recomendam sempre outras coberturas, como o seguro multirrisco habitação, que oferece proteções extras como:
- Estragos causados por fenómenos meteorológicos extremos;
- Roubos;
- Danos causados na rede de água ou rede elétrica;
- Privação temporária do uso da habitação;
- Responsabilidade civil.
O Que Devo Saber Antes de Fazer Um Seguro Multirrisco Habitação?
Antes de fazer um Seguro Multirrisco Habitação é crucial que analise todas as coberturas e exclusões inerentes ao mesmo, de forma a escolher a opção mais adequada e vantajosa para as suas necessidades. Alguns dos pontos que deve considerar antes de avançar com a contratação são:
- Determinar o valor de cobertura, de forma a que seja proporcional à quantia necessária para a reconstrução total da casa.
- Escolher que tipo de seguro pretende (um que apenas cubra o edifício ou que também inclua o recheio).
- Verificar as características da sua habitação, como o tipo de construção, idade do edifício, a sua localização, etc.
- Analise as diferentes propostas apresentadas por várias seguradoras.
- Analise todos os fatores externos que podem afetar o valor do prémio como, por exemplo, as medidas de segurança.
Qual o Melhor Seguro Multirrisco Habitação em 2024?
Se procura um seguro multirrisco para a sua habitação, o melhor será recorrer a um mediador de seguros não exclusivo, que verifique o mercado e lhe ofereça condições de diferentes companhias, de forma a ter um maior leque de escolhas e possa optar pela melhor proposta.
Com tantas opções de seguro disponíveis, o melhor seguro multirrisco habitação será aquele que atende às suas necessidades e oferece-lhe cobertura adequada, respeitando o seu orçamento.
Assim, na altura de fazer a escolha entre os diferentes seguros, deve ter atenção à cobertura, valor do prémio, reputação da seguradora e opções adicionais que são importantes para si e que podem estar incluídas na cobertura do seu seguro como, por exemplo, cobertura para animais de estimação ou assistência em caso de sinistro.
Como Contratar um Seguro Multirrisco Habitação?
Pode contratar um seguro multirrisco habitação recorrendo a um mediador de seguros, às próprias seguradoras ou optar pela proposta que lhe for oferecida pelo banco na altura de contratação do crédito de habitação, se for o caso de recorrer a financiamento para a compra do imóvel.
Caso possua crédito habitação, tenha em conta que existem requisitos mínimos exigidos pela instituição de crédito relativamente às coberturas que deve ter em atenção caso prefira recorrer a um intermediário de seguros ou a uma seguradora.
Quais as Vantagens de Aderir ao Seguro Multirrisco Habitação?
Ao aderir ao Seguro Multirrisco Habitação, são várias as vantagens relacionadas com o mesmo, como:
- Proteção para si e para os seus bens: Este seguro protege os seus pertences, como móveis, eletrodomésticos, roupas e eletrónicos, que são valiosos e muitas vezes são difíceis de substituir em caso de incêndio, roubo ou danos.
- Custos de Alojamento Temporário: Em casos de maior gravidade, em que os danos impossibilitam os proprietários de regressar à sua habitação, este seguro pode cobrir os custos de alojamento temporário, com um hotel ou o aluguer de outra habitação.
- Tranquilidade: Ao saber, que está protegido de qualquer eventualidade, que possa causar perdas financeiras significativas, este seguro permite-lhe viver com maior tranquilidade, proporcionando bem-estar e segurança.
- Responsabilidade Civil: No caso dos danos serem acidentalmente provocados a terceiros, o seguro pode suportar as despesas relacionadas com indemnizações legais e médicas.
O Que Dizem os Nossos Clientes
Perguntas Frequentes
Se ocorrer um sinistro, deve que participar o ocorrido à seguradora o quanto antes. Por norma, existem linhas telefónicas ou emails reservados para estes casos. Na participação, devem constar dados como o número da apólice, a data e o local do sinistro, a descrição do mesmo e a identificação dos lesados, bem como os respetivos dados pessoais e de contacto.