O que é e como funciona um Seguro Multirrisco Comercial ou Industrial?
Um Seguro Multirrisco Comercial ou Industrial, destina-se à proteção do imóvel, recheio do mesmo e às responsabilidades decorrentes da atividade exercida, para pequenas e médias empresas.
Este é um tipo de seguro é muito abrangente, adaptando-se aos diferentes tipos de negócio, tendo sido concebido com o objetivo de cobrir uma grande variedade de riscos e perdas potenciais que uma entidade comercial ou industrial possa vir a enfrentar.
A quem se destina o Seguro Multirrisco Comercial ou Industrial?
O Seguro Multirrisco Comercial ou Industrial destina-se principalmente a pequenas empresas no setor do comércio, pequenas indústrias e serviços. Este seguro é adaptável a praticamente todos os setores de negócio, independentemente da área de atuação, pois todas as empresas estão expostas a uma série de riscos:
- Indústria
- Alimentar
- Farmacêutica
- Metalomecânica
- Têxtil
- Química
- Automóvel
- Eletrónicos
- Comércio
- Lojas de retalho
- Supermercados
- Centros comerciais
- Grossistas
- Stands de automóveis
- Serviços
- Escritórios de advogados
- Consultórios médicos e dentários
- Agências de publicidade
- Empresas de tecnologias de informação
- Instituições de ensino
- Hotéis e estalagens
- Restaurantes e cafés
- Cabeleireiros e estéticas
- Construção Civil
- Promotoras imobiliárias
- Construtoras
- Empreiteiros
- Empresas de engenharia civil
- Agricultura e Pecuária
- Quintas e Herdades
- Silos
- Armazéns agrícolas
- Produtores rurais
- Saúde
- Hospitais
- Clínicas
- Laboratórios
- Transportes e Logística
- Empresas de transporte rodoviário
- Transporte marítimo
- Transporte aéreo
- Armazenagem e distribuição
- Setor Financeiro e Seguros
- Bancos
- Corretoras
- Sociedades de investimento
- Imobiliário
- Imobiliárias
- Administração de condomínios
- Empresas de gestão patrimonial
- Turismo e Lazer
- Agências de viagens
- Clubes e associações
- Parques temáticos
- Cultura e Entretenimento
- Teatros
- Cinemas
- Estúdios de gravação
- Energia
- Empresas de produção e distribuição de energia
- Petrolíferas
- Energias renováveis
O que cobre um Seguro Multirrisco Comercial ou Industrial?
A cobertura de uma apólice de seguro multirriscos pode variar consoante a seguradora e as necessidades da empresa, mas incluem frequentemente nas coberturas base:
- Incêndio, queda de raio e explosões;
- Inundações, tempestades e danos causados por água (rutura de canalizações);
- Furto, roubo ou atos de vandalismo;
- Danos às mercadorias transportadas;
- Roubo de valores em trânsito;
- Quebra isolada e acidental de vidros;
- Cobertura de riscos elétricos (para os seus equipamentos);
- Responsabilidade civil (decorrentes de lesões materiais e ou corporais, involuntariamente causados a terceiros);
- Avaria de máquinas e equipamentos.
Que restrições pode ter um Seguro Multirrisco Comercial ou Industrial?
Tal como nos outros tipos de seguro, também o Seguro Multirrisco Comercial ou Industrial, tem restrições de utilização, tais como:
- Limite de Capital Seguro: Na ocorrência de um sinistro, verifique se o valor do capital seguro é inferior ao valor dos bens. Isto porque, a seguradora apenas assume os prejuízos nas devidas proporções, ficando o restante a cargo do segurado.
- Franquia Estabelecida: Algumas coberturas oferecem um valor limite até ao qual o risco é garantido, independentemente do valor efetivo dos bens. Se existir uma franquia estabelecida, esse valor será deduzido no valor da indemnização.
- Declarações de Risco: Quando se verifica a existência de omissões ou inexatidões nas declarações de risco, haverá também restrição de cobertura.
É obrigatório ter um Seguro Multirrisco Comercial ou Industrial?
Vantagens do Seguro Multirrisco Comercial ou Industrial
O Seguro Multirrisco Comercial ou Industrial dispões de inúmeras proteções, que se adaptam à dimensão e ao risco de qualquer tipo de negócio. Assim, algumas da suas vantagens passam por:
- Ajustar-se ao tipo de negócio em causa (atividade, dimensão e risco associado);
- A proteção oferecida adequa-se aos tipos de bens que a entidade por norma têm;
- Amplo conjunto de coberturas para o património da entidade (imóvel, mercadorias, máquinas e mobiliário) e responsabilidades inerentes à sua atividade;
- Proteção de riscos cibernéticos, que possam afetar a empresa;
- Capitais de acordo com a dimensão da empresa, incluindo as variações de stocks em alturas de maior movimento.
Quais as principais obrigações do tomador do Seguro Multirrisco Comercial ou Industrial?
A entidade segura do Seguro Multirrisco Comercial ou Industrial, tem o dever de conceder toda a informação que for relevante sobre a empresa, de forma a que seja feita corretamente a avaliação do risco. Além disso, tem ainda a obrigatoriedade de efetuar o pagamento do prémio do seguro no prazo estipulado e de comunicar qualquer tipo de alteração das condições de risco durante o período contratual.
Caso ocorra um sinistro, a entidade segura, deve contactar a seguradora, dentro do prazo estipulado no contrato, que por norma são 8 dias e descrever a situação ocorrida detalhadamente, acrescentando informações sobre a data, hora, circunstâncias e possíveis valores do prejuízo. É obrigatório que a entidade colabore para apurar as causas responsáveis pelo sinistro e que evite o agravamento dos danos provocados.
Quanto custa um Seguro Multirrisco Comercial ou Industrial?
O valor do Seguro Multirrisco Comercial ou Industrial, pode variar significativamente, dependendo de diversos fatores, como:
- Atividade da Empresa: O tipo de negócio influencia diretamente o valor do seguro, por existirem atividades consideradas de maior risco (como indústrias de produção química ou metalúrgica) resultando normalmente em prémios mais elevados.
- Dimensão e Localização: Empresas maiores, com instalações de maior dimensão ou localizadas em áreas de maior risco, a tendência é que paguem mais pelo seguro. Por exemplo, regiões com alta taxa de criminalidade ou suscetíveis a desastres naturais podem impactar o custo.
- Coberturas Contratadas: O valor do seguro também depende das coberturas escolhidas. Além das coberturas básicas, como proteção contra incêndios ou roubos, é possível incluir garantias adicionais, como responsabilidade civil, interrupção de negócios, danos a equipamentos ou catástrofes naturais, o que pode aumentar o valor final.
- Histórico da Empresa: Caso a empresa já tenha enfrentado anteriormente sinistros, isto poderá influenciar o custo do seguro.
- Franquia e Limites de Cobertura: A escolha da franquia (valor a ser pago pela empresa em caso de sinistro) e os limites máximos de cobertura também têm impacto direto no custo. Franquias mais altas podem reduzir o valor do prémio, enquanto limites de cobertura maiores tendem a aumentá-lo.
Como escolher o melhor Seguro Multirrisco Comercial ou Industrial?
O Seguro Multirrisco Comercial ou Industrial é uma solução abrangente, permitindo às empresas reunirem diversas coberturas num só único produto, simplificando e economizando. No entanto, para garantir que o contrato oferecido atende adequadamente às necessidades da sua entidade, é fundamental que siga algumas etapas importantes:
- Avaliar os riscos da sua empresa
O primeiro passo para escolher o melhor seguro é identificar os riscos específicos relacionados à atividade da sua empresa. Tenha em consideração fatores como:
- Natureza da operação;
- Localização (Propícia a Desastres Naturais ou com Altos Índices de Criminalidade);
- Tamanho da empresa (Quanto maior, mais riscos tende a enfrentar)
- Determinar as Coberturas
Com base nos riscos identificados, defina os tipos de cobertura essenciais para proteger a sua empresa. Considere quais os riscos que merecem prioridade, como:
- Incêndios, inundações e desastres naturais;
- Roubo ou vandalismo;
- Responsabilidade civil;
- Danos a equipamentos e interrupção de atividades.
- Comparar Seguradoras e Apólices
Antes de tomar uma decisão, compare diferentes opções de seguradoras. Atenção a detalhes como:
- Limites de cobertura;
- Franquias aplicáveis;
- Exclusões: Verifique quais riscos não estão cobertos.
- Serviços adicionais: Algumas seguradoras oferecem suporte técnico, assessoria jurídica e outros serviços que podem agregar valor à apólice.
- Procurar Aconselhamento Profissional
Contar com a ajuda de um mediador de seguros pode ser extremamente útil para compreender as particularidades do seguro multirrisco. Um profissional na área poderá orientá-lo sobre os termos e condições das apólices, ajudando-o a adequar as coberturas às necessidades específicas do seu negócio.
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